Anonim

Después de publicar la segunda parte de esta serie que discutió el Daño a la Propiedad y los Pagos Médicos, el tema surgió en el hilo del foro del artículo sobre el agente que le hace comprar el máximo de todo.

"El seguro es Las Vegas sin showgirls", fue mi respuesta. Usted paga la prima, pero está apostando a no destruir o tener un reclamo de ningún tipo. Lo curioso es que hay un "no perder" en cierto sentido aquí. Si paga y no hace ningún reclamo, la casa gana (los aseguradores en este caso). Si tiene un reclamo, gana y la casa pierde. Tiene sentido, ¿no?

Cuando alguien en el foro sugirió que te recomendara comprar la mayor cobertura solo para maximizar mi comisión, me hizo sentir mal que la gente realmente no entienda mejor este seguro. (La siguiente declaración no implica que cada profesional de seguros o compañía respalde lo siguiente).

Los agentes de seguros, corredores y aseguradores tienen un pequeño secreto sucio que prefieren que no conozcas: fomentan límites más bajos y deducibles altos. ¿Por qué? Índice de siniestralidad. Estos grandes suscriptores tienen este negocio caído, y en el mundo de las motocicletas, el índice de pérdida "aceptable" para la mayoría de las compañías es de alrededor del 70% de la prima escrita.

La prima escrita es la cantidad total de negocios que les envío en un año calendario. Entonces, si escribo $ 100, 000 anuales para el mayor suscriptor de motocicletas en los EE. UU. Y tengo $ 63, 000 en pagos por pérdidas entre lesiones corporales y reclamos de propiedad, mi índice de pérdida del 63% está chirriando por el umbral de perderlos y a mí el dinero por el año . Si los suscriptores y agentes le venden los límites más altos, más rápido alcanzará el umbral.

Se puede suspender a los agentes de escribir negocios si el índice de pérdidas es demasiado alto y no muestra signos de reversión. Sucedió con una empresa con la que hice negocios. De hecho, aseguro mi bicicleta con ellos, pero no puedo escribir un montón de nuevos negocios hasta que se quiten el chip de su hombro y entiendo que no puedo arreglarlo hasta que pueda escribir algo que les haga dinero, como simples pólizas de responsabilidad. Sucede. Te acostumbras en este negocio. Los agentes tenemos más en juego de lo que pensabas, ¿eh? Vender una cobertura integral y de colisión solo hace que la tasa de pérdida suba mucho más rápido.

La cobertura integral generalmente tiene deducibles de $ 0 a $ 1000. Las primas aumentan cuando elige un deducible más bajo. Pero hay un límite en el cambio, así que pregunte la diferencia de precio. Un gran ejemplo de esto es una bicicleta de doble deporte. Por lo general, son solo unos pocos dólares de diferencia entre un deducible de $ 500 y $ 250 para un hombre mayor de 25 años. Entonces, en este caso, elija el deducible bajo.

Si tiene una costumbre costosa, se recomienda buscar un deducible más alto.

Si posee una motocicleta personalizada completa con un valor de $ 35, 000 o más, entonces no solo podría pagar la responsabilidad financiera de un deducible de $ 1000, sino que lo alentaría. Las costumbres son difíciles de asegurar y las tarifas generalmente no están muy lejos de lo que pagaría un niño en una moto deportiva de clase litro en prima. También podrías mantener esa prima baja.

¿Qué es la cobertura de cobertura Comp? Cubre robos, incendios, vandalismo y actos de la naturaleza. El robo se explica por sí mismo. El seguro contra incendios cubre incidentes espontáneos o maliciosos (por cualquier persona que no sea usted o un miembro de su familia). Digo eso porque hice que la esposa de un cliente prendiera fuego a su bicicleta y negaron el reclamo. No dejes que tu familia prende fuego a tu bicicleta … punto.

La regla del miembro de la familia también se aplica a la cobertura de Vandalismo. Actos espontáneos de la naturaleza, como un árbol que cae sobre su bicicleta, inundaciones y algunas cosas altamente improbables que puede leer en los documentos de su póliza. Si alguna vez cree que tiene un reclamo integral, tome fotografías de todo para obtener documentación. Obtenga informes policiales si es posible.

La colisión es fácil. Lo destrozas y se arregla, menos el deducible. Los deducibles son los mismos $ 0- $ 1000, y las razones volverán a variar dependiendo de las mismas razones que mencioné en el párrafo completo. Si bajó o bajó su bicicleta y no se debió a que otro vehículo se puso en contacto con usted, será responsable de su propio tratamiento médico y la bicicleta se considerará un reclamo por colisión.

A menos que los documentos de su seguro indiquen claramente lo contrario, su bicicleta está cubierta si baja en una pista.

¿Golpear la arena en el camino es un "acto de la naturaleza"? ¡No! Es más probable que se deba a un DOT perezoso, pero se contará como un reclamo por colisión. Usted controla su bicicleta y es su deber estar al tanto de la carretera. Nuevamente, documentar completamente el incidente puede reducir drásticamente los dolores de cabeza.

Si usted es un conductor callejero al que le gusta andar ocasionalmente en la pista, pregúntele a su agente de seguros, corredor o asegurador si están cubiertos los "días de la pista". A menos que se indique claramente en sus documentos de cliente que no lo es, si baja en un día de pista puede arreglar su bicicleta. No estará cubierto si se trata de un evento "cronometrado y sancionado". Eso significa que no se cubrirán eventos de AMA, WERA o CCS con su bicicleta de calle o enduros de doble deporte.