Anonim

En el mundo siempre cambiante de las primas de seguros, hay una cosa que nunca cambia. La mecánica se mantiene igual.

En la entrega anterior de esta serie, profundizamos en brindar una mejor comprensión de la cobertura de lesiones corporales y lo que hace. Más importante aún, quiero que comprenda cómo están expuestos sus activos en caso de que sea su culpa. A menos que tenga entre 18 y 30 años y su único activo sea su bicicleta, realmente está aprovechando sus oportunidades (y las de su familia) al comprar la cobertura de responsabilidad mínima. Si puede permitirse límites más altos, cómprelos.

Lo que no cubrimos en la responsabilidad básica de la última cuota es la cobertura de Propiedad o Daño Físico. En un límite de $ 25k / $ 50k / $ 25k (límite mínimo de GA: consulte a su agente o corredor local para conocer el límite mínimo), el último conjunto de números es la cobertura de daños a la propiedad.

Incluso si su bicicleta no le costó $ 10, 000, debe asegurarse de tener una cobertura adecuada de daños a la propiedad.

¿Que es eso? En los términos más básicos, el Daño a la Propiedad es cualquier cosa que no sea humana pero que se dañe o rompa en un accidente. Entonces, cuando Joe Squid toma su R1 y lo lanza en un bonito automóvil alemán de lujo S Class de $ 74, 000, ¿cuáles son las probabilidades de que los $ 25, 000 arreglen ese sedán amante de la autopista? Lo adivinaste. Bastante delgado Empezando a entender? Esto se aplica a postes telefónicos, señales de tráfico, barandas de seguridad y cualquier otro objeto fijo del DOT, de la ciudad o del estado que pueda golpear, así como a bienes personales como céspedes, árboles, garajes y demás. Ciertamente le cobrarán por el reemplazo. ¿No te gustan los límites bajos ahora?

Y no piense que una bicicleta barata es una razón para comprar límites bajos de responsabilidad. Vivo en una casa de precio moderado, manejo una caja de zapatos sueca de 26 años y monto en un Kawi ZRX de 10 años. Me gustan los viajes baratos, pero no compro un seguro barato para ahorrar $ 30. Compro cobertura adecuada en función de mis activos totales. Necesitas hacer eso también.

Una pregunta igualmente importante es: ¿Qué es la cobertura de pagos médicos?

Esta es una línea de pedido que es opcional en todos los tipos de pólizas de vehículos. Para los motociclistas, con la excepción de algunas aseguradoras, la mayoría de Med Pay termina en $ 5000 o menos en servicios de pago. Entonces, una vez más, pregúntele a su agente o corredor de seguros local.

Supongamos que compró el Med Pay máximo de $ 5, 000. Tienes un pasajero y desafortunadamente también lo hace el auto que acabas de golpear. Ese beneficio de $ 5, 000 pagará los pagos médicos (la sala de emergencias es lo que debería estar pensando) por cada persona involucrada. Si tres personas resultan heridas, tres personas tienen acceso al límite de $ 5, 000 cada una. ¿Lo tengo? ¿Es necesario? Depende de cómo lo mires.

Primero, está pagando la responsabilidad del pasajero porque discutimos cuán tonto sería excluirlo en la última entrega. En segundo lugar, está pagando los límites de responsabilidad más altos de $ 100k / $ 300k en su responsabilidad porque quería proteger sus activos. Esas dos cosas le brindan cierta flexibilidad, pero debe recordar que la responsabilidad cubre a todos menos a usted.

Entonces, ese es el problema en el vértigo. Esos $ 5000 podrían ayudarlo a pagar sus facturas médicas. ¿Su propia cobertura de atención médica hará lo mismo que la cobertura de pagos médicos? Indirectamente sí. Pero la facturación del hospital siempre solicitará primero el pago del seguro del vehículo. ¿Se le permite a su HMO o PPO rechazar los pagos médicos por sus lesiones de motocicleta? No se supone que puedan hacer eso, pero eso no significa que no lo intentarán. En la mayoría de los casos, el asegurado (usted) rechazará la cobertura porque el costo es bastante elevado. ¿Ayudará tenerlo? Si trabaja por cuenta propia y no tiene cobertura de salud, entonces es mejor que no tener cobertura.

En algunos casos, he hecho que los clientes lo compren porque tienen altos deducibles en sus planes de atención médica y usan Med Pay para cubrir ese deducible. Es inteligente, pero nunca he visto un reclamo en el que se haya utilizado de esa manera. Por lo tanto, no estoy seguro de si es un método efectivo para asegurar el pago de las facturas médicas.
Originalmente planeé discutir la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente como parte de esta entrega, pero es tan importante que es mejor ser un artículo en sí mismo.

Mientras tanto, espero que esté aprendiendo y haciendo preguntas a su agente de seguros, corredor de seguros o asegurador en línea. No pases por la vida sin entender lo que está en juego. La gente odia lidiar con eso. Hasta que lo necesiten. Entonces, de repente soy la persona más genial que conoces.